金融数字化，落脚点在转型

数字化战略定位决定转型方向，工具选型和实时策略决定转型效果。金融企业需根据行业属性，依据业务地图和业务线流程，摸底自身能力，选择合适数字化工具。

以企业规模来说，中小企业宜采用aPaaS、SaaS平台产品，一键式接入，开发、管理和部署环节由云厂商完成，实现半托管数字化。

具体来说，aPaaS是低代码或无代码平台产品，可由非技术人员拖拽式组建模块，积木式操作，具备高弹性、可扩展性。SaaS平台，中小企业最友好的云服务平台产品，IT费用较低，3-5万元/年即可享受开发、管理、部署的全托管云服务。实现“即买即用，按需定产”。

大型金融企业宜在原有信息化系统基础上，进行数字化、智能化升级。以企业能力来说，技术能力、管理能力和营销能力强的金融企业，在零售营收占比等指标各有体现，个性定制云原生、AIoT和营销SaaS中台等数字化工具。

首先，营销能力强的金融企业，零售营收占比一般超过财报营收35%。宜采用营销数据中台、营销SaaS/aPaaS：股份制银行为代表的金融企业，重营销能力，偏好房地产、餐饮零售等行业客户。加强营销数字化布局，赋能营销和销售业务员工，提高成单效率。

其次，管理能力强的金融企业，对公营收和净息差占比较高，一般超过30%和3%。宜采用AI技术主流，提高运营决策效率。大型国有银行为代表的金融企业，重对公、利息和非利息收入，综合管理能力强。偏好工业、农业、商业等国有大型企业客户。大型工农行业客户场景重视物体的数字化，加强数字传感器、软硬一体化建设。

最后，技术能力强的金融企业，数字金融业务利润较高，以互联网银行综合金融科技企业，包含大型国有行、证券公司等为主。宜采用云原生技术体系。开始部署云原生技术体系（DevOps、容器和微服务架构）。应对金融同业和互联网客户敏捷高弹性技术需求。

数字化实施策略，通过自主开发+第三方外包集成服务，降低人力、系统、试错、硬件折旧等成本、分散转移部分中心式风险、积累第三方外包所在行业经验与资源。

具体到开源、节流和提效的数字化转型目标，开源增收最近的流程环节是营销获客，通过SaaS、ERP、CRM等多个业务平台，触达客户，转化营收。节流降本，体现在采购、生产、管理、供应链等多个环节，重点在于供应链多环节的信息对称，互联互通，提高企业主体议价能力。提效低碳，重点在于业务数据化、决策可视化和办公协同化，打破部门墙，实现高效组织创新和管理转型。

第一，营销获客层面。数字化营销服务商分为传统厂商、技术厂商、和软件厂商。

第二，生产制造层面。数字化生产基于人+机+料+法+环，提升数字工业要素效率。通过数据分析，以需定产，提供生产制造效率。制造业增加值占GDP连续降低至21.17%，职工平均工资常年上涨至78147元/年。数字化生产转型需求凸显。

第三，组织管理层面。数字化管理服务商提供服务包含人力资源、财税工法和协同办公。服务商协助企业进行数字化转型，最大化员工体验、提高人效、降低运营成本。存在一定挑战：数字化人才一将难求、数据安全隐私保护、市场抢占难度大。